Un nuevo análisis de Vanguard muestra que los trabajadores más jóvenes están ganando un impulso inesperado en su preparación para la jubilación, incluso cuando millones de baby boomers enfrentan brechas de ahorro cada vez mayores.
La generación Z supera a los boomers en preparación para la jubilación, dice Vanguard
Las Perspectivas de jubilación para 2025 de Vanguard muestran que la Generación Z y los millennials superan a las generaciones mayores en preparación para la jubilación, informó Vanguard.
Casi la mitad de los trabajadores de la Generación Z y el 42% de los millennials están en camino de mantener su nivel de vida, en comparación con el 40% de los baby boomers que se acercan a la jubilación.
«Los trabajadores más jóvenes se están beneficiando de mejores características de diseño de planes, como la inscripción automática, el aumento automático de las tasas de ahorro a lo largo del tiempo y la inversión en alternativas de inversión predeterminadas calificadas, pero la gestión de la deuda sigue siendo esencial», dijo Nicky Zhang, estratega de inversiones de Vanguard y coautor de la investigación.
El acceso al plan DC casi duplica las tasas de éxito en la jubilación
El informe encuentra que los trabajadores con acceso a planes de contribución definida tienen casi el doble de probabilidades de estar en camino de jubilarse: 54% versus 28% sin acceso.
Vanguard estima que seis de cada 10 estadounidenses estarían encaminados si cada trabajador tuviera un plan.
Los baby boomers se enfrentan al terreno más difícil. Se proyecta que al boomer mediano le faltarán $9,000 dólares al año, aproximadamente una cuarta parte de los gastos esperados.
El coautor Fu Tan dijo que cambios modestos pueden ayudar: «Para muchos, el camino hacia una mayor seguridad en la jubilación no se trata de sacrificios dramáticos. Se puede lograr haciendo un uso inteligente de los planes de jubilación y los vehículos de ahorro, considerando el trabajo a tiempo parcial o simplemente dejando un poco más de tiempo antes de jubilarse».
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Movimientos inteligentes de jubilación para una cartera de $500,000
Personalidad financiera Vicente Chan dijo que los jubilados podrían hacer funcionar una cartera de $500,000 manteniendo los gastos bajos, utilizando una tasa de retiro del 4,7% y confiando en el crecimiento a largo plazo.
Supuso un rendimiento anual del 9% y señaló que la cartera aún podría crecer si los jubilados evitaran las ventas de pánico y vivieran modestamente.
Chan también recomendó llevar los retiros de cuentas tradicionales hasta la deducción estándar para que las parejas casadas pudieran mantener $23,500 al año libres de impuestos, al tiempo que se permitía que las cuentas IRA Roth siguieran creciendo.
Anteriormente, experto en jubilación. Brandon Buckingham advirtió que no actualizar los formularios de beneficiarios de IRA era uno de los errores más costosos que cometían los inversores, y algunos dejaban nombres obsoletos o faltaban a pesar de que los formularios anulaban un testamento.
Dado que 57,9 millones de hogares estadounidenses tenían cuentas IRA a mediados de 2024, dijo que mantener actualizadas las designaciones de beneficiarios se había vuelto cada vez más crítico.
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