No necesitas cinco dormitorios si en tres de ellos solo hay cajas de Amazon desempaquetadas y un Peloton olvidado, y Kevin O’Leary dice que apresurarse a adquirir una hipoteca que se traga la mitad de tus ingresos es exactamente como la gente queda atrapada financieramente.
El inversor de Shark Tank lo explicó en una publicación de LinkedIn este mes: «¿La mayor trampa de dinero en la que cae la gente sin darse cuenta? Comprar una casa demasiado grande», escribió O’Leary.
«Su hipoteca no debe representar más de un tercio de sus ingresos. La gente la extiende hasta el 50-60% y luego se pregunta por qué se está asfixiando. Consiga una casa más pequeña. Actualícela más tarde». En el video que compartió junto con la publicación, enfatizó que el valor no está en ser dueño de una casa más grande de inmediato, sino en ser dueño de una casa que pueda pagar sin sacrificar todo lo demás en su vida.
O’Leary ha estado redoblando su apuesta por la idea de que la compra de una vivienda debe alinearse con la etapa de la vida, no sólo con el impulso o la presión social.
En otras publicaciones de LinkedIn de este otoño, dijo que comprar una casa «sólo tiene sentido si te quedas allí durante al menos cinco años», y que alquilarla más cerca del trabajo tiene sentido al principio de una carrera porque mantiene el efectivo líquido y las opciones abiertas.
También advirtió en una entrevista de CNBC de 2018 que los adultos jóvenes y las personas solteras no deberían sentirse obligados a comprar hasta que tengan la estabilidad financiera y personal que conlleva una familia y, en su opinión, el momento ideal suele llegar cuando estás casado y tienes hijos.
Hay lógica detrás de la redacción contundente. Los compradores de hoy se enfrentan a precios y tasas hipotecarias más altas que ejercen una presión real sobre los presupuestos mensuales.
Los datos de este año muestran que muchos nuevos propietarios están dedicando una proporción mucho mayor de sus ingresos a la vivienda que la pauta tradicional del 30%, especialmente en áreas metropolitanas caras donde una casa de precio medio puede consumir más de la mitad del salario neto. Eso deja poco espacio para otros objetivos como ahorros, fondos de emergencia o inversiones.
El enfoque de O’Leary de «actualizar más tarde» no se trata de ser siempre pequeño, sino de secuenciar. Compra lo que se ajuste a tu presupuesto ahora. Pagar la hipoteca. Generar equidad. Deje que sus ingresos y su patrimonio neto crezcan. Luego, cuando esté en una posición más sólida (tal vez con un cónyuge, tal vez con dos hijos y gastos más predecibles), podrá renovar o vender y pasar a algo más grande con mucho menos estrés para sus finanzas.
Esa es una estrategia diferente a perseguir los metros cuadrados directamente desde el principio. En lugar de pasar años sin vivir en un lugar que parece demasiado grande para tu vida actual, escalas al espacio según tus propios términos.
Hay otro ángulo que algunos propietarios están explorando para evitar extenderse demasiado: aprovechar el capital existente sin asumir nuevas deudas mensuales. Empresas como Nada han establecido acuerdos sobre el valor líquido de la vivienda que dan a los propietarios dinero en efectivo por adelantado a cambio de una parte de la apreciación futura. De esa manera, alguien que siguió el manual de O’Leary y generó capital en una casa inicial modesta puede desbloquear parte de ese valor para renovaciones, inversiones o un pago inicial futuro, sin refinanciar ni acumular más pagos hipotecarios.
El consejo de O’Leary no está en contra de la propiedad de vivienda. Es una asfixia antifinanciera. Comience con lo que se adapta a su vida y sus ingresos, resista la presión de «mantener el ritmo» y actualice sólo cuando su base sea lo suficientemente sólida como para soportarlo. Así es como una casa se convierte en un trampolín y no en un obstáculo.
